neděle 6. května 2018

Bondora nabídne jednoduchý investiční produkt s výnosem až 6,75 % p.a.

minulém článku jsem psal o tom, že Bondora.com přejde v rámci updatu Fractional Calculations na férovější způsob dělení participací a zisku - veškeré výpočty budou probíhat s přesností až na deset desetinných míst. Chystají se však také další produkty - například tzv. Go & Grow, což má být další jednoduchý způsob, jak na platformě investovat.

Vedle standardního Portfolio Manageru a téměř chirurgicky přesného Portfolio Pro manageru bude Go & Grow již třetím způsobem pohodlného investování na této platformě.

TIP: Zaregistrujte se na Bondoře přes tento odkaz a získejte 5 € na první investování

Go & Grow má být investiční produkt pro investory, kteří mají zájem o investice s nízkým rizikem a předvídatelnou výší výnosu. Ten má dosáhnout až na 6,75 % p.a. a zároveň zajistit investorům okamžitou likviditu — z Go & Grow můžete kdykoliv vystoupit za poplatek 1 € nezávisle na výši částky, kterou z produktu vyvedete.

Zajímavá fakta o Go & Grow

  • Výnos "až 6,75 % p.a." není garantovaný — více nedostanete v žádném případě (výnos "nad" jde do rezerv Bondory pro Go & Grow), ale neměli byste dostat ani méně. Bondora uvádí, že u zisků dostatečnou rezervu na dosažení této výše výnosu
  • Neplatíte roční poplatky za investování
  • Jediným poplatkem je 1 € za výběr. U toho nemusíte čekat na prodej na sekundárním trhu - zkrátka vyplníte, kolik chcete z platformy vybrat a stisknete "Widthdraw".
  • Budete si moci nastavit automatický převod příjmů ze současných investic do Go & Grow.
  • Budete si moci převést celé vaše současné portfolio do Go & Grow

úterý 1. května 2018

Bondora přichází s férovějším dělením podílů půjček

Jedna z největších evropských platforem pro investování do P2P půjček přichází s updatem, který má zajistit férovější dělení podílů v půjčkách. Docílit toho chce pomocí dělení podílů až na deset desetinných míst.

Dosud Bondora pracovala s výpočty pouze na dvě desetinná místa s korekcí neférového zaokrouhlení v následujících splátkách. Pokud v jednotlivých podílech máte spíše desítky eur, byl k vám dosavadní systém při zaokrouhlování připsaných splátek a úroků zkrátka férovější, než k investorům, kteří investují po 1 € do jedné půjčky.

"Zlomkové počty"

Namísto výpočtu zaokrouhlení a akumulace neférové korekce, dokud nedosáhne hodnoty 0,01 € (což v řadě případů nastat ani nemusí) se nyní výpočty budou zkrátka provádět s přesností na 0,0000000001 €. I v případě investic po 1 € tak získáte z úroků vždy maximálně férový podíl.

TIP: Zaregistrujte se na Bondoře přes tento odkaz a získejte 5 € na první investování

Jaké jsou všechny výhody?

  • Rovnoměrné rozdělení úroků půjček
  • Rychlejší web Bondory pro investory s velkým počtem půjček
  • Přesnější kalkulace přinesou větší férovost pro každého investora

Jak změna zasáhne vaše současné portfolio?

Změna se samozřejmě dotkne portfolií i zpětně. Bondora u většiny investorů očekává naprosto zanedbatelnou změnu hodnoty portfolia, nicméně plně kompenzován bude každý investor, kterému se hodnota jeho portfolia sníží. Bondora očekává, že hodnoty kompenzací budou v průměrně od 0,25 € do 25 € u největších portfolií. Kompenzace má proběhnout zcela automaticky.

Zdroj: https://www.bondora.com/blog/you-spoke-we-listened-fractional-calculations/

sobota 13. ledna 2018

Investice do ICO evropské kryptobanky s velkým potenciálem ...a týdenní výplatou dividendy

Musím se s vámi podělit o moji pokusnou investici do ICO, které má podle mě velkou budoucnost. Investoval jsem do projektu kryptobanky Bankera, kterou buduje již funkční služba (směnárna kryptoměn) jménem SpectroCoin. Tahle směnárna již nějaký pátek nabízí kromě on-line BTC peněženky také služby obchodníkům a e-shopům pro příjem kryptoměn. Nyní se pustili do budování plně legální a certifikované kryptobanky jménem Bankera - a to přímo na území EU, tzn. splňující regulace ECB i estonské centrální banky Eesti pank.

Celé ICO (tzv. initial coin offering) je nyní postavené na smart contract tokenu v rámci měny Ethereum. Token se jmenuje Banker (zkratka BNK) a má jednu naprosto unikátní vlastnost - získáte s ním pravidelnou výplatu dividendy dle aktuálního kurzu Etheru (1 ETH je nyní cca. 28000 Kč). Později přibude možnost zvolit si pro výplatu dividendy také slibně rostoucí kryptoměnu NEM (nyní je 1 XEM za cca 20 Kč). A co je na téhle investici úplně nejlepší je, že dividenda se vyplácí už nyní, protože jsou do ní zahrnuty nejen podíly na ziscích nově budované Bankery, ale také podíly na zisku již fungujícího SpectroCoinu. Po skončení ICO a uvedení možnosti BNK tokeny prodávat tak přijde zhodnocení hned na několika úrovních:

  1. Samotná cena BNK tokenu poroste na hodnotě s každým splněným milníkem z roadmapy
    • Bankera již například spustila betaverzi burzy kryptoměn (zatím s virtuálními tokeny)
    • SpectroCoin finišuje spuštění kryptoplatebních karet
  2. Hodnota již vyplacených dividend ve formě Etheru poroste spolu s cenou Etheru (jen letos se očekává pokračující výrazný růst ETH, protože to je měna na jejímž základě se staví již dnes stovky nebo možná i tisíce projektů)
  3. Hodnota vyplacených NEM (XEM) tokenů by mohla růst ještě více (v %) než ETH, protože cena jednoho XEM už dorostla do výše 1 USD a token Bankery bude první velkým chytrým projektem postaveným na NEMu, což by mělo (nebo mohlo - je to zkrátka hodně pravděpodobné) vystřelit cenu NEMu opět nahoru.

Ještě jednou opakuji, že je to vše v rámci evropské legislativy. Není to projekt postavený někde na Thaiwanu nebo pochybná odnož Bitcoinu z Číny. Osobně jsem do platformy zatím nalil přes 350 € (~9000 Kč), které mi při současném stavu, kdy funguje pouze směnárna SpectroCoinu, generují týdenní výplatu dividedny v ETH měně o hodnotě zhruba 10 eurocentů (5,22 € ročně). Až se token BNK začne obchodovat a začne plnit další body z jejich roadmapy a Bankera spustí první produkty, měla by jít cena tokenu do nebes a spolu s tím by se měla stále zvyšovat hodnota vyplácených dividend. Stejně tak už by měl být (růstem hodnoty ETH/XEM) pěkně zhodnocený součet již vyplacených dividend.

Je to samozřejmě riziková investice, a proto rozhodnete-li se taky investovat, tak neinvestujte víc, než si můžete dovolit ztratit. Každopádně postup, kdy nakoupíte BNK tokeny za blbých 1000 až 10000 Kč, pošlete si je po skončení ICO na vaši Ethereum nebo část na NEM peneženku (na kterou pak třeba na rok nebo dva úplně zapomenete), vám může za ty dva roky vykouzlit na tváři opravdu hodně velký úsměv klidně stonásobným zhodnocením. V nejhorším možném scénáři bude hodnota vaší investice (ETH, XEM i BNK tokenů) nulová a vy vlastně přijdete jen o ty vstupní peníze (proto doporučuji investovat jen tolik, kolik jste ochotni ztratit).

Všechno potřebné o nákupu ICO, roadmapě i o nákupu BNK tokenů najdete na stránkách www.bankera.com nebo www.spectrocoin.com, což je jediné místo, kde BNK tokeny můžete koupit.

Nakonec ještě pár screenshotů z Bankery i Spectrocoinu



pondělí 25. prosince 2017

Zonky má nový motivační program pro investory

P2P investiční služba Zonky.cz v rámci snahy o udržitelnost služby v září zavedlo vyšší poplatky za investování a řada velkých investorů ztratila zájem a motivaci investovat, jenže Zonky se zároveň daří na tržiště půjček přivádět stále více žadatelů a tak neúměrně rostou investice, které musí Zonky zainvestovat prakticky úplně samo. Snižování investorských poplatků však není cesta, kterou by se Zonky mohlo vydat a tak přichází alespoň s programem odměn a slev pro investory.

Slevy z poplatků i soutěž o investiční kredit

Zonky plánuje aktivní investory odměňovat a motivovat hned několika způsoby. Za dobře diverzifikované portfolio tak například získáte možnost investovat do jedné půjčky víc než 5000 Kč, za pravidelný měsíční vklad na investorský účet a pravidelné investování získáte statut tzv. "superinvestora". Pro investory s investicemi v celkové výši alespoň 150000 Kč

Kdo je "Superinvestor" a jaké má výhody?

Super investorem se stanete, pokud každý měsíc (minimálně třikrát za sebou) dobijete na váš investorský účet 1000 Kč a provedete alespoň 5 investic v libovolné výši. Jakmile jednou vynecháte, o výhody superinvestora automaticky přijdete. Hlavním lákadlem proč se stát superinvestorem bude pravidelné dělení (resp. losování) kreditu 50000 Kč k investování mezi deset superinvestorů. Jako dodatečné bonusy se plánují již zmíněný přístup k betaverzím a testování různých nových funkcí Zonky platformy. Stejně tak mohou být zajímavé vzdělávací a volnočasové aktivity, na které bude Zonky všechny superinvestory zvát.

Slevy z poplatků za velikost portfolia

Zástatková částka Sleva
150000 Kč 5 %
200000 Kč 10 %
500000 Kč 15 %
1000000 Kč 20 %

Pokud máte na Zonky proinvestovány vyšší částky získáte slevu ve výši 5 - 20 % na poplatcích z investic. Na jakou slevu na poplatcích získáte nárok, se dozvíte v přiložené tabulce.

Dostat se na slevu alespoň 5 % přitom není nijak těžké, stačí mít na Zonky proinvestováno alespoň 150000 Kč. K 20% slevě z poplatku už se ovšem mnoho investorů nepodívá, protože je nutné mít investováno v participacích alespoň za milion korun.

Navýšení investičních limitů

I za prakticky minimální diverzifikaci portfolia získáte možnost investovat do jedné půjčky více než 5000 Kč. Stačí mít na Zonky zainvestováno do více než 100 participací na jedné půjčce. Osobně doporučuji spíše udržovat si nějaký váš stabilní rozsah částek, které do jedné půjčky investujete. Nerozházejte si misky vah u statistiky tím, že byste někam neuváženě nalili 10000 Kč, pokud jsou vaše předchozí investice desetkrát menší. Pokud by ta vyšší investice nevyšla a defaultovala, tak ten zbytek svým výdělkem tu částku nikdy nepřebije. Pokud chcete navyšovat investice, dělejte to pozvolna.

Detailní informace o motivačním programu pro investory naleznete přímo na https://zonky.cz/zonky-vyhody/

pondělí 11. září 2017

Nový investiční projekt od Benefi a.s. již neuvidíme, zakladatelé mají novou firmu - startuje Rentiero.cz

Tak slibovaných nových způsobů investování s Benefi a.s. se již nedočkáme. Jeho zakladatelé nový slibovaný projekt P2P investic rozjeli pod novou akciovou společností jménem Rentiero a.s. Jde o investování do podílů v nemovitostech.

Za minimální investici ve výši 10000 Kč (nově pouze 1000 Kč) získáte podíl v nemovitosti, kterou bude Rentiero.cz pronajímat a zisky z pronájmu odpovídajícím způsobem přerozdělovat mezi investory. Vzpomeňme si nyní na předpokládané inzerované zhodnocení u Benefi "až 35 %", ze kterého je řada lidí spíše v mínusu. Těžko říct, zda si Rentiero po neúspěchu Benefi zaslouží důvěru.

Předpokládané zhodnocení investice pronájmem je podle Rentiera 3-5 % a předpokládané zhodnocení ceny nemovitosti vidí na 7 %. Rentiero tedy předpokládá celkové zhodnocení až 12 %.

Osobně na všech P2P investičních platformách držím investované částky do jednotlivých investic skoro vždy na minimální výši jedné investice - v rozsahu 5 až 50 €. Vzhledem k tomu, že s Benefi aktuálně prodělávám přes 2 % (nyní už jsem mínusu přes 8 %) ročně a vzhledem k tomu, že minimální výše investice je u Rentiero.cz skoro na desetinásobku mého investičního maxima, co do jednotlivých P2P investic vkládám, investovaní na Rentieru prozatím úplně vynechám.

Projekt budu ovšem se zájmem sledovat a v případě spokojenosti ostatních po roce či dvou možná také do tohoto vlaku nastoupím. Pokud chcete o Reniero více informací, naleznete je na webových stránkách www.rentiero.cz.

neděle 18. června 2017

Zonky od září mění poplatky za investování and investors gone mad...

Před pár dny Pavel Novák (nový ředitel Zonky.cz) zveřejnil v rozeslaném newsletteru investorům novou poplatkovou politiku platnou od 1. září 2017. Zcela logicky přišel na řadu progresivní model poplatků. Za investici do rizikových půjček s ratingem B až D, po kterých je nejvyšší poptávka, si zkrátka připlatíte až pětinásobně. Naopak za investici do nejbezpečnějších půjček na poplatcích pětinásobně ušetříte.

TIP: Nový sazebník si můžete stáhnout zde.

Podle mého muselo být snad každému jasné, že dosavadní poplatková politika Zonky je dlouhodobě neudržitelná záležitost, kterou PPF dotovalo v rámci nastartování platformy. Pro pochopení důvodu zdražení poplatků, je třeba si uvědomit, že  celý příjem platformy Zonky se skládá pouze z těchto dvou hlavních pilířů:

  • 2 % z půjčené částky od dlužníků
  • 1 % z investované částky od investorů (právě zvyšovaný poplatek)

Dodatečné zdroje příjmu jsou pak:

  • z úroků na půjčkách, do kterých Zonky samo investovalo peníze spolu s investory
  • z upomínek zaslaných dlužníkům delší dobu po splatnosti (z těch nepřechází pro investory nic a zřejmě pokrývají skutečné náklady na komunikaci a "rozplácení" dlužníka)
  • z vymožených peněz u zesplatněných půjček má Zonky 30 % (zřejmě také značně pokrývají náklady na vymáhání)

Suma sumárum má s touto poplatkovou politikou Zonky za loňský rok na hospodářském výsledku ztrátu ve výši 62 mil. Kč (viz. účetní závěrka za rok 2016 zveřejněná v Obchodním rejstříku). O rok dříve byla ztráta (díky absenci televizní kampaně) "pouhých" 5 mil. Kč, ale na Tržišti prakticky nebylo do čeho investovat.

Zonky přitom od začátku operuje značně nízkonákladově a evidentně přemýšlejí opravdu nad každou utracenou korunou, což je dlouhodobě znát i z komunikace s Iva Zonky na FB skupině Investor na Zonky. Nízký úrok půjček je klíčová věc při získávání nových dlužníků, proto navyšování úroků pro dlužníky není při současné situaci na trhu určitě vhodnou cestou. Z kombinace opravdu nízkých úroků pro dlužníky, nízkých poplatků pro investory a přitom vysokých nákladů na získání zákazníka pak tedy logicky nevede žádná jiná cesta, než naúčtovat získávání zákazníků právě investorům, kteří doposud využívali služeb Zonky doslova za hubičku.

Zdražilo Zonky investování hodně nebo málo?

Nejprve si připomeňme například poplatkovou politiku nyní uspaného konkurenčního projektu Benefi.cz, který původně účtoval jako poplatek za investování rovných 50 % z úroků a který později přešel na aukční poplatkový model, kde investoři bojovali o podíl na investici právě pomocí výše nabídnutého procenta z úroku pro Benefi. Samotní investoři tak u půjček vyhnali dobrovolně poplatky až na 75 % z výše získaných úroků. Kvalita dlužníků přitom nebyla nijak valná a řada půjček po několika měsících defaultovala. Zonky má oproti Benefi defaultů minimum (méně než v Zonky odhadují) a doposud chtělo po investorech pouze 5 až 25 % ze získaných úroků (tedy 1 % flat rate z proinvestované částky p.a. — nejméně výhodně přitom vycházeli ty nejbezpečnější investice s nejnižším úrokem). Nově si Zonky řekne o 5 až 29 % ze získaných úroků (tedy progresivně 0,2 % až 5 %, dle zainvestovaného ratingu — nejvýhodnější poplatek je nyní právě u nejbezpečnějších investic s nejnižším úrokem).

Pro řadu investorů je navýšení poplatku u ratingu D s úrokem 19,99 % z 1 % na 5 % zkrátka až příliš a označují to za zabití platformy. A tak od září deklarují přechod na zahraniční platformy jako Mintos.com nebo Lendy.co.uk, které obvykle nabízejí i ručení nebo buyback garanci v případě nesplácení dlužníka.

Osobně ze Zonky nikam neodcházím, na Zonky se mi líbí a nové poplatky mi přijdou prostě přijatelné. Moje dosavadní strategie byla 66 % nově investovaných peněz investovat do středových ratingů A++ až A a zbývajícími 33 % chytat náhodně A*, A**, B, C a D. Z uhrazených splátek pak reinvestuji peníze pouze do A** až A++. Zonky zveřejněním plánovaných poplatků však vytvořilo situaci, kdy se více vyplatí nechat peníze na účtu, než investovat před 1. září do půjčky s ratingem A*/A** a  proto pro reinvestice i nové investice nyní budu tyto ratingy úplně ignorovat.

pondělí 29. května 2017

Investování s FerratumP2P od října pouze v EUR (Aktualizováno 7.6. 2016)

Platforma FerratumP2P, která dosud vydávala jednu investiční sadu měsíčně (složenou pouze z půjček z ČR a tak investice probíhali v CZK), přejde od června příštího roku plně na investování v EUR. Slibuje zároveň investice do nových typů půjček. Prakticky to lze přeložit takto: Ferratum do své P2P platformy vpustí investiční sady, které obsahují půjčky i z jiných zemí, než ČR a které jsou zároveň složené z jiných typů půjček, než PLUSLOAN, které dosud poskytoval pouze opakovaným zákazníkům.

Aktualizace: FerratumP2P nabídne investice do jednotlivých firemních úvěrů

Krátce po mé níže uvedené spekulaci o investování do dalších produktů FerratumBank skrz všechny trhy EU přišla dost nečekaná zpráva - FerratumP2P neopustí pouze investice v CZK, ale také investice do investičních sad a investice do spotřebitelských úvěrů celkově. Nově bude možné investovat do jednotlivých úvěrů pro firmy a podnikatele ze Švédska a Finska. v těchto úvěrech má mít Ferratum nebo FerratumBank zainvestováno ze svého vždy minimálně 50 %. Na celou platformu to ovšem mění zcela pohled. V podnikatelských půjčkách lze vidět více rizik. Zatím nevím ani, zda bude pokračovat 85 % buy-back garance ani jaký typ firem FerratumP2P do své platformy hodlá vpustit. Jisté je jen to, že je to stejná změna, jako kdyby stávající platformu úplně restartovali a začli znovu na zelené louce.

Nepříliš relevantní předchozí verze článku:

FerratumBank, jejíž půjčky jsou jako investice českou společností Ferratum Czech přeprodávány, nabízí napříč Evropou celou řadu půjčkových produktů. Naprosto klíčová (a zároveň zcela původní) je Půjčka MIKRO, která nabízí úvěry splatné jednorázově do 45 dní od poskytnutí. Dalším typem půjčky je Ferratum CREDIT, která funguje jako kontokorent nebo spíše virtuální kreditní karta - za půjčku z kreditního limitu zaplatí žadatel procentuální poplatek a poté splácí i s úroky alespoň minimální měsíční splátku nebo může úvěr doplatit celý. Třetím produktem, který FerratumBank nabízí je Ferratum PLUS (nám známý z investičních sad jako PLUSLOAN), který nabízí vlastně standardní spotřebitelský úvěr, nicméně (pokud vím), tak pouze zákazníkům, kteří u Ferratum nebo FerratumBank v minulosti již řádně nějaké půjčky splatili.

FerratumBank v jiných zemích také nabízí vedení panevropských osobních účtů a termínovaných vkladů.